Kundeninformation und Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB)
Saldoversicherung Balance PROTECT für Manor World Mastercard^® Karten

2.1 Versicherte Risiken

Diese Versicherung ist fakultativ, d. h. sie wird auf Wunsch und Rechnung der versicherten Person abgeschlossen, und beinhaltet die Deckung folgender Risiken:

• Tod
• Erwerbsunfähigkeit
• Arbeitslosigkeit für unselbständig Erwerbstätige

2.2 Versicherte Person

Versichert sind erwerbstätige natürliche Personen mit Wohnsitz in der Schweiz, welche Karteninhaber einer Manor World Mastercard® Hauptkarte sind und die Versicherung innerhalb des Eintritts- und Endalters abschliessen. Selbständig erwerbstätige Personen sind gegen das Risiko Arbeitslosigkeit nicht versichert. Besteht im Kartenvertrag eine Solidarschuldnerschaft, ist lediglich der Hauptkarteninhaber versichert. Mehrere Personen bzw. juristische Personen können nicht versichert werden.

2.3 Beitritt zur Versicherung

Der Beitritt zur fakultativen Versicherung erfolgt durch wahrheitsgemässes Bestätigen und Unterzeichnen der Beitrittserklärung oder durch Text oder Sprache nachgewiesene Bestätigung der Beitrittserklärung durch den Karteninhaber als versicherte Person.

2.4 Eintritts- und Endalter

Die Versicherung beginnt frühestens ab Vollendung des 18. Lebensjahres (Eintrittsalter) und dauert längstens bis zum Monatsende nach Vollendung des 65. Lebensjahres (Endalter) der versicherten Person.

2.5 Beginn des Versicherungsschutzes

Der Versicherungsschutz beginnt mit dem in der Versicherungsbestätigung aufgeführten Datum. Die Versicherung wird unter Vorbehalt von Ziffer 2.6 auf unbestimmte Zeit abgeschlossen.

2.6 Ende des Versicherungsschutzes

Der Versicherungsschutz endet mit Beendigung des Kartenvertrags oder bei Kündigung der Versicherung mit Ablauf der Kündigungsfrist (Ziffer 6).

Ohne Beendigung des Kartenvertrags bzw. ohne Kündigung der Versicherung endet der Versicherungsschutz überdies in folgenden Fällen:

1. per Monatsende nach Vollendung des 65. Lebensjahres;
2. mit dem Tod der versicherten Person;
3. bei Wegzug aus der Schweiz;
4. bei Pensionierung oder Frühpensionierung;
5. mit Aufgabe der Erwerbstätigkeit;
6. bei Erreichen des Leistungsmaximums (vgl. Ziffer 3.5);
7. für das Risiko Arbeitslosigkeit zudem bei Wechsel von unselbständiger zu selbständiger Erwerbstätigkeit (vgl. Ziffer 2.2);
8. automatisch mit Datum, an dem die Karte definitiv gesperrt wurde, insbesondere bei Kündigung durch Viseca Payment Services oder die Kartenherausgeberin infolge Zahlungsverzugs der versicherten Person (z. B. als Folge eines hängigen Betreibungs- oder Konkursverfahrens);
9. mit Beendigung des Kollektiv-Versicherungsvertrages zwischen Viseca Payment Services und Helvetia.

In Bezug auf lit. b), c), d), e) und g) besteht eine Mitteilungspflicht der versicherten Person bzw. deren Erben gegenüber Viseca Payment Services: Viseca Payment Services SA, Hagenholzstrasse 56, Postfach 7007, 8050 Zürich. Mitteilungen, die an die Kartenherausgeberin gerichtet werden, nimmt diese im Namen und im Auftrag von Viseca Payment Services entgegen und gibt sie dieser weiter.

3.1 Leistungen bei Tod

3.2 Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit

3.3 Leistungen bei Arbeitslosigkeit

3.4 Leistungskoordination

Versicherungsleistungen aufgrund von Erwerbsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit im gleichen Zeitabschnitt können nicht kumuliert werden. Sie werden nur alternativ ausgerichtet. Beim Zusammentreffen mehrerer versicherter Ereignisse bzw. Schadenfälle bezahlt Helvetia lediglich den ausstehenden Kontosaldo des ersten versicherten Ereignisses.

3.5 Leistungsmaximum

Helvetia erbringt aus der vorliegenden Versicherung gesamthaft Versicherungsleistungen bis maximal CHF 30 000.– pro Kartenvertrag.

4.1 Leistungsanspruch

Viseca Payment Services als Versicherungsnehmerin ist auf sämtliche Versicherungsleistungen gegenüber Helvetia anspruchsberechtigt. Diese dienen ausschliesslich der Erfüllung der vertraglichen Zahlungsverpflichtungen der versicherten Person bzw. deren Erben aus dem Kartenvertrag gegenüber der Kartenherausgeberin und werden ausschliesslich und direkt an Viseca Payment Services ausgerichtet.

Helvetia bietet nur insoweit Versicherungsschutz und ist nur insoweit für Versicherungsansprüche leistungspflichtig, als diese keiner Sanktionsverletzung oder -beschränkung der UN-Resolutionen und keiner Verletzung von Handels- oder Wirtschaftssanktionen der Schweiz, der Europäischen Union und der Vereinigten Staaten von Amerika entgegenstehen.

4.2 Unveräusserlichkeit der Ansprüche

Sämtliche Versicherungsleistungen aus der vorliegenden Versicherung können weder verpfändet noch abgetreten werden.

4.3 Prämienzahlung

Die Versicherungsprämien inkl. gesetzlicher Abgaben werden monatlich bei der Fakturierung für die Manor World Mastercard® Karte durch die Kartenherausgeberin aufgrund des jeweiligen ausstehenden Kontosaldos berechnet, dem Kartenkonto belastet, ausgewiesen und an Viseca Payment Services übermittelt, welche diese an den Versicherer abführt.

4.4 Änderung des Prämientarifs

Prämienanpassungen während der Laufzeit der Versicherung sind vorbehalten. Die Kartenherausgeberin gibt der versicherten Person im Namen von Viseca Payment Services den neuen Prämientarif spätestens zwei Kalendermonate vor Inkrafttreten der Anpassung bekannt.

4.5 Überschussbeteiligung

Die vorliegende Versicherung beinhaltet keine Überschüsse.

5.1 Obliegenheiten im Schadenfall

Sämtliche Schadenfälle sind ohne Verzug dem mit der Schadenadministration beauftragten Service Provider von Helvetia zu melden:

Financial & Employee Benefits Services (febs) AG
Postfach 1763, 8401 Winterthur
Telefon: 052 266 02 92, Fax: 052 266 02 01
E-Mail: balanceprotect@febs.ch

Der Service Provider von Helvetia stellt der versicherten Person bzw. der Person, welche den Schaden meldet, das Schadenformular zu. Mit dem unterschriebenen Schadenformular sind die zur Prüfung und Beurteilung des Versicherungsanspruchs notwendigen Unterlagen umgehend einzureichen.

5.2 Prüfung des Versicherungsanspruchs

Für die Anspruchsprüfung sind zwingend die nachfolgenden Dokumente Helvetia bzw. dem beauftragten Service Provider einzureichen:

• Vollständig ausgefülltes Schadenformular
• Im Todesfall: Amtliche Sterbeurkunde und ärztliche Bescheinigung (Arztzeugnis), welche die Todesursache, den Beginn sowie den Verlauf der Krankheit bzw. der Körperverletzung nennt, die zum Tode der versicherten Person geführt hat. Bei Tod durch Unfall ist zusätzlich der Polizeirapport beizubringen.
• Bei Erwerbsunfähigkeit: Ärztliche Bescheinigung über Ursache und Eigenschaften der Krankheit oder der Unfallfolgen (Arztzeugnis/Krankheitsunterlagen, Diagnose etc.) und Grad der Erwerbsunfähigkeit.
• Bei Arbeitslosigkeit: Kopie des Arbeitsvertrags und Kündigungsschreibens des Arbeitgebers, aus welchem das Datum der Mitteilung der Kündigung und der Beendigung des Arbeitsverhältnisses hervorgeht; Nachweis über die Anmeldung als Arbeitsloser beim zuständigen RAV sowie Nachweis über die fortlaufenden Zahlungen und Abrechnungen von Arbeitslosenentschädigungen der gesetzlichen ALV.

Ein Schadenfall wird nur dann reguliert, wenn alle Unterlagen vollständig und stichhaltig sind. Die Versicherungsleistung wird erst ausbezahlt, wenn sämtliche Unterlagen vorliegen, welche zur Prüfung und Beurteilung des Leistungsanspruchs benötigt werden und der Anspruch anerkannt wird. Die mit den oben genannten Nachweisen verbundenen Kosten sind von der versicherten Person bzw. deren Erben zu tragen.

Helvetia ist zudem berechtigt, auf eigene Kosten weitere notwendige Auskünfte und Nachweise zu verlangen oder selbst einzuholen sowie die versicherte Person jederzeit durch einen Vertrauensarzt untersuchen zu lassen. Helvetia bzw. der von ihr beauftragte Service Provider haben das Recht, die behandelnden Ärzte direkt zu kontaktieren.

5.3 Mitwirkungs- und Schadenminderungspflicht

Die versicherte Person bzw. deren Erben sind im Rahmen ihrer Mitwirkungs- und Schadenminderungspflicht gehalten, Helvetia bzw. den von ihr beauftragten Service Provider:

• zu ermächtigen, bei Spitälern, Ärzten, Arbeitgebern, Amtsstellen, Versicherungsgesellschaften und -institutionen und bei Dritten Auskünfte und Akten einzuverlangen sowie diese von der Schweigepflicht zu entbinden;
• umgehend über den früheren und gegenwärtigen Gesundheitszustand sowie über den Verlauf der Krankheit oder des Unfalls zu informieren.

Kommen die versicherte Person bzw. deren Erben einer der vorliegenden Obliegenheiten nicht nach, so tritt die Fälligkeit des Leistungsanspruchs nicht ein und Helvetia ist befugt, die Leistungen bis zur Erfüllung der Obliegenheiten zu verweigern.

7.1 Rücktrittsrecht

Die versicherte Person kann die Beitrittserklärung zur Versicherung innert 14 Tagen nach Unterzeichnung ohne Kostenfolge widerrufen.

7.2 Übertragung an Dritte

Die versicherte Person nimmt zur Kenntnis und ist damit einverstanden, dass sowohl Helvetia als auch Viseca Payment Services gewisse Dienstleistungen und Tätigkeiten im Rahmen dieser Versicherung an externe Dritte, insbesondere an die Financial & Employee Benefits Services (febs) AG, auslagern bzw. übertragen können.

7.3 Datenschutz

Helvetia bzw. die von ihr beauftragten Dritten sind unter Wahrung des Datenschutzes befugt, die für die Vertrags- und Schadenabwicklung notwendigen Daten bei Viseca Payment Services und der Kartenherausgeberin oder Dritten zu beschaffen, zu bearbeiten und mit ihnen auszutauschen.

Die versicherte Person kann jederzeit eine Mitteilung oder Berichtigung einer sie betreffenden Information verlangen. Schützenswerte private Interessen der versicherten Person sowie überwiegende öffentliche Interessen werden gewahrt.

Persönliche Angaben, die für die Abwicklung der vorliegenden Versicherung gemacht werden, sowie die im Zuge eines Leistungsfalles einzureichenden Daten werden von Helvetia bzw. von den von ihr beauftragten Dritten ausschliesslich zum Zweck des Abschlusses und der Verwaltung der Versicherung sowie der Behandlung und Abwicklung von Schadenfällen geführt.

Helvetia bzw. die von ihr beauftragten Dritten sowie Viseca Payment Services und die Kartenherausgeberin sind befugt, die für die Vertragsabwicklung notwendigen Informationen und Daten auszutauschen, zu bearbeiten und zu übertragen. Falls erforderlich, werden die Daten an involvierte Dritte, namentlich an Mit-, Rück- und andere beteiligte Versicherer sowie Gerichte, Behörden und Ämter weitergeleitet. Im Übrigen richtet sich der Datenschutz nach dem jeweils aktuell geltenden Bundesgesetz über den Datenschutz (SR 235.1).

7.4 Mitteilungen und Anzeigen

Mitteilungen, die das Versicherungsverhältnis betreffen, müssen stets schriftlich oder in einer anderen Form (z. B. E-Mail), die den Nachweis durch Text ermöglichen, erfolgen. Helvetia lehnt jegliche Haftung für Schäden im Zusammenhang mit der Nutzung elektronischer Kommunikationskanäle ab, soweit von Seiten der Helvetia kein Fehlverhalten vorliegt.

Für Helvetia bestimmte Mitteilungen werden wirksam, sobald sie der Financial & Employee Benefits Services (febs) AG oder Helvetia zugegangen sind.

7.5 Steuern

Die Versicherungsleistungen sind von der versicherten Person resp. deren Erben nach den geltenden gesetzlichen Bestimmungen zu versteuern.

7.6 Gerichtsstand und anwendbares Recht

Auf die vorliegende Versicherung findet ausschliesslich schweizerisches Recht Anwendung. Bei Streitfällen gelten als Gerichtsstand ausschliesslich der schweizerische Wohnsitz der versicherten Person, der Sitz der Versicherungsnehmerin (Viseca Payment Services) oder des Versicherers (Helvetia).